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工行集合信托灵活融资便利小微企业


  等小企业上门求贷,还是主动寻找和设计适合小微企业的融资方式?这不仅反映出区域经济的状态,也显示银行对小企业业务的重视程度。在工行北京分行,创新的融资方式为小企业降低了成本,提高了融资速度。

  中小企业天然具有抗风险能力相对较低等特点,因而在通过增信手段覆盖风险之后,中小企业获取资金的成本往往远高于基准利率。但在工行北京分行,一些创新的融资方式可以将企业实际贷款利率降低至基准利率附近。

  工行北京分行海淀支行就积累和服务了多宗这样的客户。2011年6月,工行的一家结算客户试探性地找到工行,询问这家“大银行”是否能给自己这样的小企业贷款。这是一家成立6年左右的节能环保企业,它的主要客户是各地政府部门。随着民众节能环保意识的增强,这一市场规模不断膨胀。

  但对于这家中小企业来说,他们遇到了难题。这家节能环保公司的客户都是政府机构,客户质量好,但付款周期太长。随着业务量的增大,公司资金压力大增,但公司并没有足额的抵押物可以贷款,而一般信用贷款可用的额度又偏低。

  工行快速考察了这家公司。工行海淀支行小企业金融业务中心副经理张宇轩说,这家公司客户资质较好,拥有十多项自主的核心技术,虽然没有足够的抵押品,但仍是一个具备较强发展潜力的企业。

  工行迅速设计出方案,引入信托和政策性担保公司,将这家公司的应收款、房产、汽车等组合起来设计成反担保包。同时由信托公司发行信托,工行随即买断信托资产,通过集合信托的方式极大地解决了企业的资金难题。

  这样的设计同时享受到政府和相关部门的贴息,总的贴息比例达到同期基准利率的63.33%,最终企业在一个半月后贷到1000万元,实际支付的利率与基准利率接近。通过这种方式,企业拿到的额度放大了,成本也降低了不少。

  自2010年以来,工行北京分行已累计发放中小企业集合贷款16.5亿元。

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